Рубрики
Статьи

Кто из страховых компаний потерпел убытки по ОСАГО?

Из года в год слышатся жалобы страховщиков на убыточность для них деятельности по страхованию ОСАГО. Но так ли это невыгодно для страховых компаний на самом деле?

На самом деле довольно сложно оценить реальные расходы страховых компаний при осуществлении данного вида деятельности и отделить от расходов по другим видам страхования. Поэтому мы воспользовались упрощенным подходом и взяли за основу размер доли от сборов, которую страховщики должны оставлять непосредственно на выплаты по страховым случаям.

Согласно законодательству она должна составлять 77%. Таким образом, сравнив размеры этой доли от сборов с фактическими выплатами, можно примерно представить доходность страхования по ОСАГО для страховщиков.

Давайте взглянем на статистику сборов и выплат по ОСАГО для двадцати крупнейших в этой сфере страховых компаний. Данные за первое полугодие 2020 года.

Страховая компанияСборы, руб.Суммы к выплате, руб.Фактические выплаты, руб.
РЕСО-Гарантия16 387 575 02712 618 432 7717 634 221 399
АльфаСтрахование14 587 672 87511 232 508 1149 983 670 102
Росгосстрах12 203 568 2149 396 747 5258 448 043 637
Ингосстрах11 667 580 2388 984 036 7837 652 848 080
ВСК9 898 332 6237 621 716 1207 623 116 213
СОГАЗ4 698 270 5353 617 668 3124 293 542 968
АСКО-Страхование4 271 351 7943 288 940 8812 332 474 918
Согласие3 963 187 6813 051 654 5142 278 766 450
Югория3 895 797 5252 999 764 0941 960 313 854
Ренессанс Страхование3 152 070 8262 427 094 5362 246 321 352
НСГ-Росэнерго2 904 408 9702 236 394 9072 528 338 499
МАКС1 991 721 0351 533 625 1971 944 550 098
Энергогарант1 776 375 2121 367 808 9131 327 480 595
Астро-Волга1 329 348 4021 023 598 270937 852 090
Юнити страхование1 291 707 994994 615 155690 550 220
Гайде1 114 151 719857 896 824839 298 581
Зетта Страхование1 021 730 600786 732 562693 662 063
Тинькофф Страхование1 017 466 670783 449 336877 744 666
Гелиос935 389 174720 249 664633 894 205
Армеец782 752 578602 719 485451 906 896
Сборы и выплаты 20 страховых компаний за 1 полугодие 2020 года

Как мы видим, большинство компаний собрало гораздо больше денег, чем выплатило. Но и имется те, кто потерпел убытки:

Страховая компанияПрибыль/убыток, руб.Процент прибыльности
РЕСО-Гарантия4 984 211 37239,50%
АльфаСтрахование1 248 838 01211,12%
Росгосстрах948 703 88810,10%
Ингосстрах1 331 188 70314,82%
ВСК-1 400 093-0,02%
СОГАЗ-675 874 656-18,68%
АСКО-Страхование956 465 96329,08%
Согласие772 888 06425,33%
Югория1 039 450 24034,65%
Ренессанс Страхование180 773 1847,45%
НСГ-Росэнерго-291 943 592-13,05%
МАКС-410 924 901-26,79%
Энергогарант40 328 3182,95%
Астро-Волга85 746 1808,38%
Юнити страхование304 064 93530,57%
Гайде18 598 2432,17%
Зетта Страхование93 070 49911,83%
Тинькофф Страхование-94 295 330-12,04%
Гелиос86 355 45911,99%
Армеец150 812 58925,02%
Прибыльность и убыточность ОСАГО для 20 СК в первом полугодии 2020 года

Здесь есть несомненный фаворит — это СК РЕСО-Гарантия с недосягаемыми другим почти 5 миллиардами рублями прибыли. Они же являются лидерами в эффективности с 39,50% прибыльности.

С другой стороны сразу видно четырёх аутсайдеров, показавшими значительные убытки в данном виде деятельности — это страховые компании СОГАЗ, НСГ-Росэнерго, МАКС и Тинькофф Страхование.

Таким образом можно увидеть, что большинство страховых компаний имеет неплохую прибыль от ОСАГО и доходность от этого вида страхования зависит скорее от эффективности менеджмента компании, чем от низких тарифов, как они пытаются доказать.

Рубрики
Статьи

На какой срок можно оформить страховку ОСАГО?

Срок действия договора страхования ОСАГО составляет один год, за исключением трех случаев:

— Страхование транспортных средств, зарегистрированных в других государствах

— Недавно купленных ТС, которые следуют к месту регистрации

— ТС, которым необходимо проведение техосмотра.

Во всех других случаях срок страхования устанавливается 12 месяцев, что вы и видите наверху своего полиса.

Ниже на полисе можно увидеть даты периодов использования. И действительно, ранее законодательством позволялось оплачивать полис только за несколько месяцев в году. И, при необходимости, продлевать его.

В последнее время в закон было внесено несколько изменений, которые ограничили эту практику. Так, теперь, согласно ст.16 закона об ОСАГО оплата за срок, меньше, чем год возможна только при условии того, что вы в письменной форме докажете страховщику, что транспортное средство ограничено в использовании из-за сезонности применения. Например снегоуборочная машина или комбайн. Тогда применяются коэффициенты.


Воспользовавшись этим пунктом, страховщики в большинстве случаев отказывают в оформлении полисов с ограниченным сроком действия. Только несколько страховых компаний изредка пропускают выпуск таких полисов сейчас. Поэтому, если вы оформляете полис через интернет и на форме указываете ограничения срока, допустим 6 месяцев, то знайте, что страховая компания может отказать в заявке по этой причине. Для того, чтобы упростить оформление такого рода полисов, лучше пользоваться страховыми агрегаторами, которые сами закидывают заявки в большое количество страховых компаний и повышают шансы на оформление.

Рубрики
Статьи

Как расторгнуть договор ОСАГО в случае продажи автомобиля?

В некоторых случаях у автомобилистов могут возникнуть такие вопросы, как можно ли вернуть деньги за ОСАГО? Разберем все по полкам. В Гражданском Кодексе Российской Федерации в статье 958 п.2 говорится: «Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи».

Какие же есть условия, при которых страховая компания обязана расторгнуть договор и вернуть остаток средств?

Основные из них:

  • Смена собственника и переоформление бумаг на нового владельца (Транспортное средство продали, подарили);
  • автомобиль украли, утилизация, непригодна к использованию;
  • собственник умер (В этом случае денежный возврат имеет право получить тот, к кому по наследству перешло транспортное средство);
  • страховая компания лишилась лицензии;
  • страхователь внес недостоверную информацию.

После того, как причину выявили, в нашем случае-это продажа автомобиля, переходим к дальнейшим действиям.

Первым делом нужно собрать все необходимые документы для расторжения полиса. Список бумаг может немного отличаться. Зависит от конкретного случая. Затем, подать заявление, в котором собственник указывает желание расторгнуть полис, вместе с пакетом собранных документов. Одно заявление остается у вас на руках, второе у страховщика. На этих бумагах обязательно должны стоять подпись и печать с датой, чтобы была зафиксировано обращение.

После этого, страховая компания рассматривает обращение, производит перерасчет, выплачивает компенсацию страхователю. Чем раньше вы обратитесь в страховую компанию, тем больше денег сможете вернуть.

Какие документы необходимы для расторжения договора ОСАГО при продаже ТС?

1. Заявление от страхователя о досрочном прекращении договора ОСАГО.

2. Договор купли продажи.

3. Копия ПТС с отражением данных по новому собственнику Т/С.

4. Полные банковские реквизиты для возврата остатка страховой премии.

В других случаях могут потребоваться дополнительные документы, такие как копии свидетельства о смерти собственника ТС и права наследства.

С какой даты расторгается договор при продаже ТС?

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14. Правил страхования по ОСАГО (утвержденных ЦБ РФ), датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования (п. 1.16.).

Сколько денег мне вернет страховая?

Расчет будет производиться за количество дней от даты расторжения договора до окончания оплаченного периода его действия и за минусом 23%, которые страховая компания тратит на формирование резервов и операционные расходы.

Рубрики
Новости

Россия почти внедрила электронные ПТС. Три страны отстают от сроков

Экономический союз Евразии сообщил о временных заминках, возникших в процессе перехода на электронные автопаспорта. От регламентированных сроков отстали три участника, согласившихся войти в Союз Перехода — это Казахстан, Белоруссия и Кыргызстан. В связи с этим, им дали отсрочку до 31 марта 2021 года, о чем сообщается на официальной фейсбук-странице ЕЭК.

Что касается России, то уже со следующего месяца бумажный ПТС станет раритетной вещью. Страна почти перешла на новую систему. Теперь автомобили, вышедшие с конвейеров в ЕАЭС, можно будет регистрировать на территории РФ только в сопровождении с электронными паспортами. Вместе с тем, за водителями оставили право выбора — менять или нет бумажные ПТС на электронную версию. Как показал отчет, начиная с 2018 года и по настоящее время в нашей стране было выдано более 1 миллиона электронных ПТС.

Рубрики
Новости

С какого числа повысят тарифы «автогражданки» и случится ли это?

Подготовка к реформации тарифов ОСАГО заняла 4 года. За это время в закон №40-ФЗ внесли немало изменений, главная цель которых была сделать стоимость страховых полисов индивидуальной для каждого автовладельца. Однако, новостные источники массово пишут о подорожании «автогражданки» до конца 2020 года, но нужно ли беспокоиться на этот счет, ведь оно и так уже произошло 5 сентября?

Учитывая то, что при расчете страховки компании берут во внимание различные сведения о водителе и транспорте, вплоть до семейного положения и установленных в авто телематических устройств, некоторым категориям автомобилистов все же стоит ожидать подорожания. Главной причиной для этого станет возраст и стаж вождения. Так, например, для людей до 24 лет, которые за рулем не более 3 лет, страховые полисы будут обходиться значительно дороже, чем для бывалых «старичков» на дороге, не имеющих за плечами плохой истории вождения.