Кто из страховых компаний потерпел убытки по ОСАГО?

Из года в год слышатся жалобы страховщиков на убыточность для них деятельности по страхованию ОСАГО. Но так ли это невыгодно для страховых компаний на самом деле?

На самом деле довольно сложно оценить реальные расходы страховых компаний при осуществлении данного вида деятельности и отделить от расходов по другим видам страхования. Поэтому мы воспользовались упрощенным подходом и взяли за основу размер доли от сборов, которую страховщики должны оставлять непосредственно на выплаты по страховым случаям.

Согласно законодательству она должна составлять 77%. Таким образом, сравнив размеры этой доли от сборов с фактическими выплатами, можно примерно представить доходность страхования по ОСАГО для страховщиков.

Давайте взглянем на статистику сборов и выплат по ОСАГО для двадцати крупнейших в этой сфере страховых компаний. Данные за первое полугодие 2020 года.

Страховая компанияСборы, руб.Суммы к выплате, руб.Фактические выплаты, руб.
РЕСО-Гарантия16 387 575 02712 618 432 7717 634 221 399
АльфаСтрахование14 587 672 87511 232 508 1149 983 670 102
Росгосстрах12 203 568 2149 396 747 5258 448 043 637
Ингосстрах11 667 580 2388 984 036 7837 652 848 080
ВСК9 898 332 6237 621 716 1207 623 116 213
СОГАЗ4 698 270 5353 617 668 3124 293 542 968
АСКО-Страхование4 271 351 7943 288 940 8812 332 474 918
Согласие3 963 187 6813 051 654 5142 278 766 450
Югория3 895 797 5252 999 764 0941 960 313 854
Ренессанс Страхование3 152 070 8262 427 094 5362 246 321 352
НСГ-Росэнерго2 904 408 9702 236 394 9072 528 338 499
МАКС1 991 721 0351 533 625 1971 944 550 098
Энергогарант1 776 375 2121 367 808 9131 327 480 595
Астро-Волга1 329 348 4021 023 598 270937 852 090
Юнити страхование1 291 707 994994 615 155690 550 220
Гайде1 114 151 719857 896 824839 298 581
Зетта Страхование1 021 730 600786 732 562693 662 063
Тинькофф Страхование1 017 466 670783 449 336877 744 666
Гелиос935 389 174720 249 664633 894 205
Армеец782 752 578602 719 485451 906 896
Сборы и выплаты 20 страховых компаний за 1 полугодие 2020 года

Как мы видим, большинство компаний собрало гораздо больше денег, чем выплатило. Но и имется те, кто потерпел убытки:

Страховая компанияПрибыль/убыток, руб.Процент прибыльности
РЕСО-Гарантия4 984 211 37239,50%
АльфаСтрахование1 248 838 01211,12%
Росгосстрах948 703 88810,10%
Ингосстрах1 331 188 70314,82%
ВСК-1 400 093-0,02%
СОГАЗ-675 874 656-18,68%
АСКО-Страхование956 465 96329,08%
Согласие772 888 06425,33%
Югория1 039 450 24034,65%
Ренессанс Страхование180 773 1847,45%
НСГ-Росэнерго-291 943 592-13,05%
МАКС-410 924 901-26,79%
Энергогарант40 328 3182,95%
Астро-Волга85 746 1808,38%
Юнити страхование304 064 93530,57%
Гайде18 598 2432,17%
Зетта Страхование93 070 49911,83%
Тинькофф Страхование-94 295 330-12,04%
Гелиос86 355 45911,99%
Армеец150 812 58925,02%
Прибыльность и убыточность ОСАГО для 20 СК в первом полугодии 2020 года

Здесь есть несомненный фаворит — это СК РЕСО-Гарантия с недосягаемыми другим почти 5 миллиардами рублями прибыли. Они же являются лидерами в эффективности с 39,50% прибыльности.

С другой стороны сразу видно четырёх аутсайдеров, показавшими значительные убытки в данном виде деятельности — это страховые компании СОГАЗ, НСГ-Росэнерго, МАКС и Тинькофф Страхование.

Таким образом можно увидеть, что большинство страховых компаний имеет неплохую прибыль от ОСАГО и доходность от этого вида страхования зависит скорее от эффективности менеджмента компании, чем от низких тарифов, как они пытаются доказать.